Выбрать банк и подобрать кредитую программу на максимально выгодных для себя условиях – это половина дела, ведь требуется еще получить одобрение банка по кредиту. Казалось бы, от потенциального заемщика мало зависит какое решение по его заявке примет банк, но на самом деле это не так. Ознакомившись с примерной технологией проверки банками кредитных заявок и приложив определенные усилия, можно значительно увеличить свои шансы на одобрение кредита.

1. Встречают, как известно, всегда по одежке, поэтому перед походом в банк следует должным образом отнестись к своему внешнему виду. Сотрудники банка обращают внимание на то, чтобы внешний вид клиента соответствовал его заявленному статусу. Например, директор крупной компании будет странно смотреться в кедах и рваных джинсах, а грузчик или водитель маршрутного такси – в деловом костюме и галстуке.

Кредитным специалистам важно и то, насколько клиент интересуется процентными ставками, графиком погашения и общей переплатой по кредиту. Заинтересованность потенциального заемщика обычно расценивается как проявление его благонадежности и намерения вернуть кредит.

2. Правильное заполнение анкеты. Отвечая на вопросы анкеты, нужно помнить, что во многих кредитных организациях внедрена автоматическая скоринг-система, которая выставляет баллы за каждый ответ клиента. Компьютер оценивает кредитоспособность клиента, исходя из размера его заработной платы, стажа, образования, наличия в собственности недвижимости и автомобиля, семейного положения и др.

Заполнять анкету нужно как можно более полно и детально, уделяя внимание даже ненужным на первый взгляд мелочам. Например, в некоторых анкетах помимо обязательного вопроса о стаже на последнем месте работы можно также указать общий стаж деятельности в данной отрасли. Чем больше будет указан в анкете этот стаж, тем выше балл присвоит скоринг, хотя сотрудники банка вряд ли будут специально проверять этот факт биографии клиента.

3. Следует помнить, что основные сведения о потенциальном заемщике банк будет проверять. Если в ходе проверки будет выявлена ложная или негативная информация о клиенте, то в кредите ему будет отказано. Поэтому на вопросы о доходе, месте работы и жительства следует отвечать максимально правдиво. Нередко бывает, что клиенты в анкете завышают свой доход, когда им требуется взять максимальную сумму кредита (читайте, как рассчитать максимальную сумму кредита). Если кредит относится к разряду «без справочных», то есть от клиента не требуется предоставить справку о доходах, то на словах можно указать какую угодно сумму. Сотрудники банка, как правило, осведомлены о примерных границах зарплаты в той или иной отрасли, поэтому им не составляет труда увидеть, когда доход в анкете намеренно завышен.

4. Практически все банки в анкете просят указать телефоны контактных лиц – родственников или друзей клиента, которые смогут передать ему какую-то информацию, если по каким-то причинам банк не сможет дозвониться клиенту лично. Нужно очень ответственно подойти к выбору контактных лиц, потому что с большей степенью вероятности им будут звонить в ходе проверки. Желательно заранее предупредить этих людей относительно своего намерения взять кредит, а также поинтересоваться, не будут ли они против того, что их телефоны укажут в анкете в качестве контактных.

5. Кредитная история клиента оказывает очень сильное влияние на решение банка по выдаче кредита. Самый простой вариант - это повторно обратится в тот же банк, где уже ранее был взят и вовремя выплачен хотя бы один кредит. Банки довольно лояльно относятся к своим клиентам и всегда готовы идти им на встречу, предлагая им возможность кредитования на более льготных условиях по сравнению с остальными заемщиками. Но даже если клиент впервые обратился в тот или иной банк, его кредитная история может храниться в БКИ (бюро кредитных историй). В БКИ из разных банков поступает информация о заемщиках: их персональные данные, наличие кредитов и сведения о регулярности внесения платежей по кредиту. Поэтому прежде, чем обратиться в банк за кредитом, стоит самостоятельно сделать запросы в крупнейшие БКИ, чтобы выяснить, есть ли там о Вас какая-либо информация.

Хорошая кредитная история будет способствовать положительному решению банка при условии, что все ранее взятые кредиты уже успешно погашены. Еслибудет информация о действующих кредитах, то выплаты по ним нужно сразу указать в анкете, чтобы они были внесены в расчет платежеспособности по новому кредиту. В противном случае сокрытие текущих кредитов в других банках может стать поводом для отказа.