+ Ответить в теме
Страница 1 из 2 12 ПоследняяПоследняя
Показано с 1 по 10 из 15

Тема: Как отказаться от страхования жизни беря кредит в банке?

  1. #1
    Пользователь Аватар для master
    Регистрация
    06.12.2011
    Сообщений
    32

    Как отказаться от страхования жизни беря кредит в банке?

    Сейчас в какой банк не спроси - везде при оформлении потребительского кредита банк требует и обязует оформить страховку жизни и даже страховку от потери работы.
    Насколько требования банков застраховаться законны? Как можно отказаться от страховки по кредиту?

  2. #2
    CF
    CF вне форума
    Администратор Аватар для CF
    Регистрация
    06.12.2011
    Сообщений
    109
    Страховка по кредиту часто становится тяжким бременем для заемщика. Раньше банки требовали страховаться при выдаче ипотечных и автокредитов, и даже при выдаче потребкредитов, а что сейчас? Есть ли у заемщика возможность не страховаться?
    Страховые услуги при кредитовании должны оказываться с согласия заемщика, уверяют юристы. Обязательным является лишь имущественное страхование недвижимости (кроме земельного участка) как предмета ипотеки, это закреплено законом "Об ипотеке", напоминает юрист бюро "Падва и Эпштейн" Ксения Кононова. Все остальное, например страхование жизни и здоровья заемщика или титула в пользу кредитора, по закону не может быть обязательным для физлица (ст. 935 ГК РФ), считает она. Это неоднократно подтверждено решениями Роспотребнадзора, фактически они запрещают банкам принуждать клиентов покупать небанковскую услугу. А определение ВАС РФ от 11 марта 2009 г. еще раз подтвердило, что требование застраховать жизнь и здоровье заемщика ущемляет права потребителя. Так что банки обязаны предоставлять заемщикам на выбор кредиты со страхованием жизни и здоровья или без него, делает вывод старший юрист компании "Глосса" Анастасия Котельникова.

    Заемщику на выбор

    В последнее время у банков появляются альтернативные программы ипотечного кредитования, в которых требуется страховать только объект залога, рассказывает замдиректора московской региональной дирекции "Росно" Юрий Клейн. По мнению начальника управления розничного бизнеса Сведбанка Алексея Аксенова, такие программы вскоре станут массовым явлением, но банки будут компенсировать свои риски повышением ставки. Еще пару лет назад стали предлагать автокредиты без каско с повышенными процентами. Разница в ставках может доходить до 10% годовых (см. таблицу).

    Но есть и иные варианты. В банке "Возрождение", к примеру, по программам кредитования под залог недвижимости при отказе заемщика от страхования жизни и здоровья увеличивается комиссия за выдачу кредита на 1% от его суммы. Но ставка останется прежней, уверяет начальник управления розничных операций "Возрождения" Евгений Дмитриев.

    Без страховки дороже

    "Выбирая кредит, стоит сначала подсчитать, что дешевле оплатить полис или согласиться на повышенную кредитную ставку", рекомендует финансовый директор компании "Универсальный финансовый консультант" Артем Плотников.

    Зачастую отказ от страхования не имеет смысла. К примеру, сейчас ежемесячный платеж по автокредиту банка "Траст" "Траст-удача" на сумму 374 500 руб. на один год с полисом каско и ставкой 17% годовых составит 36 029 руб., без страховки (кредитная ставка 18% годовых) 36 582 руб. А в "Абсолют банке" по ипотеке (с 50%-ным первоначальным взносом на сумму 3,5 млн руб. сроком семь лет под 13,5% годовых) при оформлении личного и титульного страхования ежемесячный платеж составляет около 65 000 руб., а без этих видов страхования при кредитной ставке 17,5% годовых уже 73 000 руб. По словам директора по управлению сетью и продажами "Абсолют банка" Эмиля Юсупова, клиенты банка выбирают ипотеку со всеми страховками она дешевле.

    На новый срок

    Некоторые банки, в частности "Абсолют банк", дают возможность и заемщикам, ранее получившим кредит, отказаться от страхования при одновременном повышении ставки. А заемщики Газэнергопромбанка также имеют право в любой момент перейти на тарифный план "Без страховки" с повышенной кредитной ставкой. Но при этом будет пересчитан ежемесячный платеж, а начисление процентов по новой ставке будет производиться на остаток задолженности, поясняет начальник управления розничного кредитования Газэнергопромбанка Герман Белоус.

    Между тем юристы утверждают, что в некоторых случаях заемщики могут отказаться от страхования по ранее полученным кредитам почти без потерь. Тех, кто не согласится на увеличение ставки по действующему договору, банк принудить к страхованию вряд ли сможет. Если в договоре нет пункта о повышении ставки кредита в отсутствие у заемщика полиса страхования жизни и здоровья, банк не вправе изменять ставку за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом, объясняет Котельникова. Но отстаивать право не покупать страховку, возможно, придется в суде, предупреждает Кононова. Впрочем, по ее мнению, требования банка о переходе на другой тариф, скорее всего, судом будут отклонены, а отказ добросовестного заемщика от страхования жизни и здоровья при застрахованном залоге суд с высокой вероятностью посчитает правомерным.

    Понимая это, некоторые банки хватаются за соломинку включают в кредитные договоры санкции за неуплату очередной страховки, от начисления штрафов до требования досрочно погасить кредит. Так, в Газэнергопромбанке до тех пор, пока заемщик (ипотека и автокредиты) не предъявит очередную страховую платежку, будет начисляться штраф в 10 000 руб. в день, в "Абсолют банке" 0,11% от остатка задолженности в день, в "ВТБ 24" (автокредиты) 0,5% от остатка задолженности в день.

    Если заемщик так и не купит полис, банк вправе обратиться в суд, считает Белоус. По договору можно потребовать досрочного погашения кредита, если клиент откажется продлевать страховку, уверен Юсупов. Но юристы сомневаются в успехе такого иска.

    "Досрочного погашения только из-за неуплаты страховки банк, скорее всего, требовать не будет, а вот если у заемщика уже есть просроченные платежи, то поблажек не будет, говорит другой банкир.

    Отказываться от страхования квартиры как предмета залога юристы не советуют: в этом случае шансы банка добиться досрочного погашения кредита через суд (если это предусмотрено договором) велики заемщик нарушает закон "Об ипотеке", поясняет Кононова.

    Если заемщик, не имеющий просрочек и четко соблюдающий основные условия кредитного договора, отказывается пролонгировать полис каско, банк не применит к нему санкции, признались в банке "Траст". По мнению Кононовой, при отказе от каско, так же как и при отказе от страхования жизни и здоровья, суд, скорее всего, примет сторону заемщика.

    Сейчас многие заемщики отказываются пролонгировать полисы, ссылаясь на решения судов о том, что понуждение к страхованию в рамках кредитования противоречит законодательству РФ, рассказывает директор департамента розничных операций Инвестторгбанка Светлана Крошкина. Банки, случается, идут навстречу заемщикам. Если клиент аккуратно погашает ипотечный кредит, банк по его просьбе может освободить его от страхования жизни и здоровья, но в обмен на дополнительный залог или поручительство.

  3. #3
    Пользователь Аватар для natali
    Регистрация
    06.12.2011
    Сообщений
    41
    по-моему если отказаться от страховки сразу, банк вообще откажет.. или заставит собирать дополнительные бумажки!

  4. #4
    Новичок
    Регистрация
    08.12.2011
    Сообщений
    3
    Почти год назад банки получили указание от Федеральной антимонопольной службы о запрете навязывать клиентам услуги по страхованию жизни и титульному страхованию. Но на деле отказ застраховать эти два риска обходится заемщику недешево.

    Банки проявляют чудеса смекалки для того, чтобы поддержать страховой рынок и максимально обезопасить свои риски. Разумеется, цена их безопасности возлагается на плечи клиентов. Причем некоторые банкиры применяют настолько крутые меры для «стимулирования» заемщиков, что выйдет дешевле застраховать все, что они требуют, чем отказаться от этой услуги.

    Эксперты компании Penny Lane Realty проанализировали, в какую сумму обойдется отказ от страховки по двум необязательным рискам в 11 столичных банках. Как выяснилось, самые демократичные условия по страхованию представляет Сбербанк. Здесь заемщик может отказаться от дополнительного набора страховок. При этом ставка по кредиту останется неизменной.

    Уралсиб готов не увеличивать ставку в случае, если клиент не хочет оформлять титульное страхование, но за отказ от страхования жизни и трудоспособности возьмет дополнительные 2%. В Газпромбанке вообще не выдадут кредит без титульного страхования, а отказ от страхования жизни и трудоспособности будет стоить 1% от стоимости кредита. В Дельтакредите и Росбанке отказ от страхования жизни и трудоспособности, а также титула стоит дополнительные 3,5% и 3% соответственно.

    Меньше всего на интересы заемщиков обращают внимание в зарубежных банках. Отличились итальянцы – банк «Интеза», а также представители Балтии и Скандинавии – банк «Нордеа». За отказ от добровольного страхования клиенту они увеличат ставку на 10% и 5% соответственно.

    Почему банки такими методами вынуждают людей страховаться? Роман Строилов, директор департамента частного и корпоративного кредитования компании Penny Lane Realty считает, что в последнее время наблюдается тенденция «сращивания» интересов банкиров и страховщиков. Это проявляется даже в том, что услуга страхования оформляется сейчас непосредственно в помещении банка. Деньги за полис страхования платят непосредственно в кассу банка. Да и все документы готовит банковский специалист.

  5. #5
    Новичок
    Регистрация
    08.12.2011
    Сообщений
    2
    Требование страховки банком при потребительском страховании самого предмета приобретения нигде не запрещено. Если банк сочтет нужным - вам придется платить страховку. Но, как правильно замечено, по застрахованным вещам риски для банка снижают, и ставка существенно ниже по кредиту.
    Но вот в вопросе страхования жизни и здоровья заемщика Высший Арбитражный Суд постановил незаконность такого требования банков. Но процент в этом случае будет больше.

  6. #6
    Новичок
    Регистрация
    15.12.2011
    Сообщений
    3

    Re: Как отказаться от страхования жизни беря кредит в банке?

    Зачем нужна страховка какая-то по потребительским кредитам? В чем вообще ее суть?

  7. #7
    Новичок Аватар для Шанель
    Регистрация
    15.12.2011
    Сообщений
    6

    Re: Как отказаться от страхования жизни беря кредит в банке?

    ты берешь в кредит холодильник + оформляешь страховку. На следующий день с тобой происходит несчастный случай и страховая компания выплачивает твой кредит за тебя.

  8. #8
    Новичок
    Регистрация
    15.12.2011
    Сообщений
    3

    Re: Как отказаться от страхования жизни беря кредит в банке?

    какой несчастный случай, что может случится?

  9. #9
    Новичок
    Регистрация
    15.12.2011
    Сообщений
    7

    Re: Как отказаться от страхования жизни беря кредит в банке?

    Несчастный случай может привести не только к смерти, клиент может потерять трудоспособность, когда он не сможет работать, следовательно получать зарплату и платить по кредиту.

  10. #10
    Новичок
    Регистрация
    14.12.2011
    Сообщений
    14

    Re: Как отказаться от страхования жизни беря кредит в банке?

    Это выгодно и клиенту и банку. Клиенту - потому что в случае смерти по законодательству все долги вместе с наследством переходят ближайшим родственникам
    . Банку - потому что застрахованный кредит в случае смерти без проблем вернется с помощью страховой компании, а незастрахованный еще нужно будет каким-то образом получить с родственников

+ Ответить в теме

Социальные закладки

Социальные закладки

Ваши права

  • Вы не можете создавать новые темы
  • Вы не можете отвечать в темах
  • Вы не можете прикреплять вложения
  • Вы не можете редактировать свои сообщения