указ президента рф от 10 июня 1994 г. N 1180

жилищных кредитах"

см. также письмо высшего арбитражного суда рф от 8 августа 1994 г. N
с5-7/оз-550


в целях оказания помощи гражданам в строительстве (реконструкции) и
приобретении жилья, постановляю:

1. установить, что:
граждане российской федерации, признанные в
установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий, получают
безвозмездные субсидии на строительство или приобретение жилья в соответствии с
постановлением совета министров - правительства российской федерации от 10
декабря 1993 г. N 1278 "об утверждении положения о предоставлении гражданам
российской федерации, нуждающимся в улучшении жилищных условий, безвозмездных
субсидий на строительство или приобретение жилья";
юридические лица и
граждане российской федерации получают заемные средства для строительства
(реконструкции) и приобретения жилья, а также обустройства земельных участков
для жилищного строительства на коммерческой основе.

2. утвердить прилагаемое положение о жилищных кредитах.
установить, что
действие положения о жилищных кредитах распространяется на кредиты, получаемые
для строительства и приобретения недвижимого имущества на садовых и дачных
участках.

3. органам исполнительной власти субъектов российской федерации
активизировать работу по предоставлению или продаже гражданам российской
федерации и юридическим лицам - застройщикам земельных участков под жилищное
строительство.

4. правительству российской федерации в 3-месячный срок внести в
государственную думу федерального собрания законопроект об изменении
налогообложения прибыли банков, полученной от предоставления кредитов на
строительство (реконструкцию) и приобретение жилья, а также обустройство
земельных участков для жилищного строительства.

5. рекомендовать предприятиям и организациям различных форм собственности в
порядке оказания содействия своим работникам в улучшении жилищных условий
предоставлять банкам гарантии на погашение получаемых работниками предприятий
кредитов на строительство (реконструкцию) и приобретение жилья, а также
обустройство земельных участков для жилищного строительства, а также частично
или полностью погашать их за счет своих средств.

6. настоящий указ вступает в силу с момента его подписания.

президент российской федерации б.ельцин
москва,
кремль
10 июня 1994 года n 1180


положение
о жилищных кредитах
(утв. указом
президента рф от 10 июня 1994 г. N 1180)

1. настоящее положение разработано в соответствии с законом российской
федерации "об основах федеральной жилищной политики" и указом президента
российской федерации от 24 декабря 1993 г. N 2281 "о разработке и внедрении
внебюджетных форм инвестирования жилищной сферы".

2. основной целью настоящего положения является определение общего порядка
оказания кредитно-финансовой поддержки населению в решении жилищной проблемы при
использовании гражданами собственных средств, а также безвозмездных субсидий,
полученных на строительство или приобретение жилья на основании постановления
совета министров - правительства российской федерации от 10 декабря 1993 г. N
1278 "об утверждении положения о предоставлении гражданам российской федерации,
нуждающимся в улучшении жилищных условий, безвозмездных субсидий на
строительство или приобретение жилья".

3. положение устанавливает порядок предоставления банками на территории
российской федерации юридическим и физическим лицам кредитов на строительство
(реконструкцию) жилья, обустройство земельных участков, а также на приобретение
жилья при условии залога недвижимого имущества (ипотека).

см. федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-фз "об ипотеке (залоге
недвижимости)"


о принципах использования залогового кредитования в г. москве см.
постановление правительства москвы от 25 апреля 1995 г. N 356


4. при кредитовании строительства (реконструкции) или приобретения жилья
банком могут предоставляться три вида жилищных кредитов:
а) краткосрочный или
долгосрочный кредит, предоставляемый юридическим и физическим лицам на
приобретение и обустройство земли под предстоящее жилищное строительство
(земельный кредит);
б) краткосрочный кредит на строительство (реконструкцию)
жилья, предоставляемый юридическим и физическим лицам для финансирования
строительных работ (строительный кредит);
в) долгосрочный кредит,
предоставляемый физическим и юридическим лицам для приобретения жилья (кредит на
приобретение жилья).

см. порядок формирования расходов федерального бюджета, предусматриваемых
на финансирование в 2003 году строек и объектов газификации и водоснабжения
сельских населенных пунктов в рамках федеральной целевой программы "социальное
развитие села до 2010 года", утвержденный приказом минсельхоза рф от 6 мая 2003
г. N 727


см. порядок предоставления гражданам рф, нуждающимся в улучшении жилищных
условий, средств из федерального бюджета на возвратной основе на строительство,
реконструкцию или приобретение ими жилья на селе, сообщенный письмом
минэкономики рф от 24 сентября 1996 г. N им-875/13-1111, минфина рф от 25
сентября 1996 г. N 7-07-07/656


5. юридическими лицами, на которых распространяется настоящее положение,
являются:
застройщик-инвестор (организация, осуществляющая инвестиции в сферу
жилищного строительства);
генеральный подрядчик (осуществляющий весь комплекс
строительно-монтажных работ под ключ);
подрядные организации, участвующие в
строительном цикле;
другие юридические лица, приобретающие недвижимость в
жилищной сфере.

6. кредитование жилищного строительства производится при условии отвода
застройщику в установленном порядке земельного участка и наличия разрешения
соответствующих органов на строительство жилья.

7. кредит на строительство (реконструкцию) жилья предоставляется в рамках
предусмотренных проектами и договорами подряда на осуществление
строительно-монтажных работ сроков и стоимости строительства
(реконструкции).

8. жилищное кредитование осуществляется при соблюдении основных принципов
кредитования: целевого использования, обеспеченности, срочности, платности,
возвратности.
подтверждением целевого использования кредита является
предоставление заемщиком документов об использовании полученной ссуды на
строительство или приобретение жилья либо на приобретение и обустройство земли
под предстоящее жилищное строительство.
обеспечением кредита является залог
заемщиком недвижимого имущества (включая сооружаемое или приобретаемое за счет
кредита), имущественных прав на недвижимое имущество, другого имущества и
имущественных прав, которые в соответствии с законодательством российской
федерации могут использоваться в качестве залога.
подтверждением возвратности
является предоставление заемщиком документов о его платежеспособности.

9. выдача строительного кредита осуществляется путем открытия кредитной
линии, при этом ссуда выдается заемщику по частям, соответствующим стоимости
законченных этапов строительно-монтажных работ.
банк вправе осуществлять
финансирование работ путем поэтапного авансирования денежных средств в
соответствии с графиком строительства.
в процессе финансирования
строительства банк осуществляет инспекцию этапов работ, контроль за целевым
расходованием денежных средств, соблюдением стоимости и графика
строительства.

10. сумма выдаваемого банком кредита не должна, как правило, превышать 70
процентов от стоимости приобретения и обустройства земли, строительства
(реконструкции) или стоимости приобретаемого жилья, зафиксированной в закладной,
при условии вложения заемщиком недостающих средств (собственных или полученных в
виде субсидий из бюджетов или от предприятия) в размере не менее 30 процентов
стоимости кредитуемого объекта.

11. основными документами, определяющими взаимоотношения банка и заемщика при
предоставлении ссуды, являются кредитный договор и договор о залоге (об
ипотеке).

12. в кредитном договоре определяются: цель получения ссуды, срок и размеры
кредита, порядок выдачи и погашения кредита, инструмент кредитования (процентная
ставка, условия и периодичность ее изменения), обеспечение кредитного
обязательства заемщика, условия страхования ссуды, способ и формы проверки
обеспеченности и целевого использования кредита, санкции за нецелевое
использование и несвоевременный возврат ссуды, размеры и порядок уплаты штрафов,
порядок расторжения договора, другие условия по соглашению кредитора и
заемщика.

13. конкретные условия жилищного кредитования устанавливаются банком по
согласованию с заемщиком. в качестве инструмента кредитования возможны
использование переменной процентной ставки, индексирование суммы основного
долга, отсрочка платежей заемщика.

14. в зависимости от вида кредита в договоре о залоге (об ипотеке)
определяется форма, размер и порядок залогового обеспечения
кредита.
предметом залога могут быть:
а) земельный участок под
строительство, являющийся собственностью заемщика, или другие имущественные
права на этот участок;
б) готовое жилье или незавершенное
строительство;
в) другие виды имущества и имущественных прав.

15. в качестве гарантии (поручительства) погашения предоставляемых банками
жилищных кредитов возможно использование: для юридических лиц - гарантий банка,
в котором открыт расчетный счет заемщика, а также другого банка, страховой
компании и других юридических лиц; для физических лиц - поручительства одного
или более граждан, страховой компании и других юридических лиц.

16. заложенное имущество подлежит страхованию залогодателем от рисков утраты
и повреждения.

17. решение о предоставлении строительного кредита принимается
банком-кредитором на основе кредитной заявки заемщика.
помимо заявления на
выдачу ссуды, в котором указывается цель и срок использования кредита, а также
форма его обеспечения, в заявку входят:
для юридических лиц-заемщиков -
учредительные и регистрационные документы; бухгалтерский баланс предприятия;
график поступления доходов и обязательных платежей; документы, подтверждающие
наличие обеспечения ссуды; технико-экономическое обоснование использования
кредита и расчет предполагаемой окупаемости кредитуемых затрат; документы,
подтверждающие права на участок застройки, и разрешение на строительство;
проектно-сметная документация, утвержденная в установленном порядке; копии
договоров на осуществление подрядных строительных работ; другие документы по
требованию кредитора;
для физических лиц - документы, подтверждающие права на
участок застройки; разрешение на строительство; согласованная в установленном
порядке проектно-сметная документация; документы, необходимые для определения
платежеспособности заемщика; другие документы по требованию банка.

18. на этапе рассмотрения заявки кредитор осуществляет комплексный анализ
кредитоспособности заемщика, его финансовой устойчивости, оценивает бюджет
строительства (источники финансирования и намерения по использованию
построенного жилья - продажа, сдача в аренду), потребности рынка жилья в
месторасположении застройки.

19. до полного погашения суммы основного долга и процентов по ссуде заемщик
не имеет права без письменного согласия банка продать или переуступить
имущественные права на недвижимое имущество третьему лицу.

20. в случае невозможности возврата кредита заемщиком производится обращение
взыскания и реализация заложенного имущества для покрытия убытков банка в
порядке и на условиях, определяемых законодательством российской федерации.

21. при выявлении нецелевого использования ссуд, полученных на строительство
или приобретение жилья, учреждения банков имеют право досрочно взыскивать
выданные ссуды.