Акцептный кредит Форма кредитования внешней торговли: кредит, предоставленный банками в виде акцепта переводных векселей (тратт), выставляемых, как правило, экспортерами на банки. Отличие Акцептного кредита от коммерческого - это то, что акцептантом тратты выступает солидный банк, который не предоставляет кредита и не вкладывает в акцептную операцию своих средств, но обязуется оплатить тратту при наступлении срока платежа.

Аннуитетный платеж- это равный по сумме ежемесячный платеж по кредиту, который включает в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга.

Банковский перевод — Перевод денежных средств на счет получателя, который может осуществляться как с открытием счета в банке, так и без открытия.

Банковская карта — пластиковая карта международных систем VISA, Eurocard/MasterCard. Карта может быть кредитной или дебетовой.

Банковская комиссия — Сумма, взимаемая банком с клиента, обычно, за совершение каких либо операций, например оплата чека или снятие наличных через банкомат.

Банкомат (АТМ) — Вид электронных терминальных устройств, соединенных с банковским сервером, для снятия нал. денег со своего банковского счета , получения справок по состоянию счета, а так же выполнения множества других операций, которые заложены в компьютер .

Банк потребительского кредита Банк, который работает, в основном, за счет кредитов, полученных в коммерческих банках, и выдачи краткосрочных или среднесрочных потреб. кредитов населению.

БИН (Банковский идентификационный номер) BIN (Bank Identification Number) – Это номер, идентифицирующий банк и его карточную программу. Многие банки обычно обладают несколькими БИН –для каждой карточной программы, один номер, например, первый БИН – для STB Gold, второй – для STB Classic и т.д.

Бюро кредитных историй- это государственное учереждение в котором хранится вся информация о заёмщиках выдаваемых им кредитах, оно так же предоставляет эти данные кредиторам в целях упрощения принятия решений о выдаче кредитов. На западе такие организации стали появляться в конце 1800 годов, в нашей стране же напротив, это появилось совсем недавно.

Вторичная ипотека Ипотечный залог, в случае, когда кредит выдаётся под уже заложенный ранее объект недвижимости. Общая сумма всех объявленных кредитов не должна превышать 80% стоимости объекта залога.

Вклад «до востребования» — Средства, которые вносят в банки или иные организации без указания определенного срока хранения. Такой вклад можно изъять в любое время по требованию вкладчика. По таким типам вкладов начисляется достаточно низкий процент, либо в отдельных случаях не начисляется вообще.

Выписки по счету — информация о состоянии счета (счетов) клиента, которая предоставляемая на регулярной основе или по запросу.

Гарант — Поручитель: юр. или физ. лицо, которое дает в чем-либо гарантию.

Государственная программа страхования вкладов — Государственная программа страхования вкладов, которая гарантирует вкладчику возврат вклада, сумма которого не более 100 тыс. рублей.

Депозитарий — подразделение Банка, основой которого является услуга по учету и удостоверению прав на ценные бумаги, а так же открытие и ведение счета депо Депонента, осуществление операций по счету и т.д.

Депозит — некая сумма денег, внесенная на счет, например в банке с целью её сохранения или получения прибыли (процентов), так же это может быть сумма передаваемая брокеру, дилеру и т. д.

Депозитный счет — Счет в банке, средства которого вносятся на фиксированный срок, по которому не могут осуществляться текущие расходы. После окончания срока средства подлежат возврату.

Депозитный сертификат — Именная ценная бумага, удостоверяющая сумму депозита, внесенного в банк, и право вкладчика на получение после истечения установленного срока суммы депозита и процентов по нему.

Дебетовая карта — Один из видов "пластиковых денег" VISA , Eurocard/MasterCard, предоставляющий владельцу карт возможность безнал. оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств, банкоматах и пунктах выдачи валют.

Дефолтный кредит - займ, по которому в течение долгого непрерывного срока (свыше 60 дней) не производится погашение. Это может быть связано с тем, что заемщик неплатежеспособен, или недобросовестный, т.е. осознанно не выходит на контакт с банком.

Дистанционное обслуживание — вид обслуживания Клиента без необходимости посещения офисов Банка. Обслуживание осуществляется Операторами Центра телефонного обслуживания и Интернет-банкинга.

Диверсификация кредитов - процесс распределения вкладываемых или кредитуемых денежных средств между разными объектами, целью которого является снижения риска потерь и надежда получить более высокий доход.

Долговое обязательство с плавающей ставкой - вид долгового обязательства со сроком погашения от 5 до 7 лет, по которому процентная ставка меняется в зависимости от условий рынка.

Дуальный заем - кредит в двух валютах; как правило, проценты по кредиту выплачиваются в одной валюте, а основной капитал возвращается в другой.

Еврокредиты - международные займы, предоставляющиеся крупными коммерческими банками за счет ресурсов евро-валютного рынка. Такие займы организуют консорциумы банков сроком от 2 до 10 лет с плавающими процентными ставками.

Еврооблигационные заемы - займы, которые выпускаются в виде еврооблигаций на рынке евровалют. Размер такого займа может составлять 20-30, а иногда до 500млн. долларов.

Заверенный залог - зарегистрированное залоговое право, по которому кредитор получает не предмет самого залога (корабль, скот, урожай, яхта) а только оформленное залоговое свидетельство.

Закладная – официальный письменный документ(о заложенном имуществе), предоставляемый заемщиком в качестве обеспечения кредита, которое реализуется кредитором в том случае, если заемщик не в состоянии оплачивать в срок оговоренные в договоре платежи. 3акладная находится у кредитора до полного расчета с должником.

Заемщик — получатель денежных средств (в кредит), который принимает на себя обязательство по возвращению полученных средств, оплату за пользование кредита, и т.д.

Ипотека — это одна из наиболее распространенных форм имущественного обеспечения обязательств должника перед кредитором, при этом имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения обязательств имеет право реализовать данное имущество для возврата средств.

Ипотечные облигации Долгосрочные ценные бумаги по ссудам, выданным под залог недвижимости. Предоставляются спец. организациями – ипотечными банками, а в ряде других стран – коммерческими, сельскохозяйственными и др. банками.

Ипотечный брокер - физ.или юр. лицо, профессионально разбирающееся в ситуации на рынке ипотечного кредитования, оказывающее услуги клиентам по подбору оптимальной программы ипотечного кредитования. Ипотечный брокер может дополнительно оказывать услуги по организации и проведению каждого этапа ипотечной сделки, включая работу с ипотечным банком, выбор недвижимости, сбор и анализ документов, взаимодействие с продавцами недвижимости и т.д.

Капитализация процентов — расчет процентов происходит, таким образом, когда процент по вкладу начисляется за определенный период не только на вклад, но и на ранее начисленные проценты.

Коллекторское агентство – организация, которая оказывает комплексные услуги по возврату любых видов задолженностей физ. и юр. лиц.

Коллекторы - сотрудники коллекторских агентств – это люди, занимающиеся непосредственно сбором долгов.

Карточный счёт — специализированный счет Клиента, для ведения учета операций по пластиковой карте.

Комиссия — договор, по которому комиссионер обязуется по поручению комитента за определенное вознаграждение совершить какую либо сделку от своего имени, но в интересах и за счет комитента; Комиссия - плата за совершение такой сделки.

Коммерческий кредит - вид кредитования, предоставляемый в товарной форме продавцом покупателю в виде отсрочки платежей за проданный товар. Коммерческий кредит предоставляется в вексельной форме или же по открытому счету.

Компенсационный кредит - взаимный кредит, который предоставляется фирмами разных стран друг другу в национальной валюте на эквивалентные суммы.
Конверсия — конверсия государственных займов — это замена прежних облигаций на новые, осуществляемым центральным банком.

Кредитная карточка Форма произведения расчетов, при которой банк-кредитор принимает на себя риск немедленной оплаты товаров или услуг своих клиентов. Платежный инструмент, выданный банком клиенту, в виде пластиковой прямоугольной платежной карты с магнитной полосой, в которой находятся данные, необходимые для расчетов за покупки, или снятия наличных денег с помощью банкоматов. Кредитная карточка может использоваться клиентом банка в рамках установленного кредитного лимита.

Кредитор — юридическое или физ. лицо, предоставляющее заемщику денежные средства в кредит, как правило, под определенный процент.

Кредиторская задолженность Денежные средства, привлеченные временно предприятием или фирмой, подлежащие возврату юр. или физ. лицам, у которых они заимствованы и были не выплачены. Кредиторская задолженность считается естественной в пределах действующих сроков оплаты счетов. Кредиторскую задолженность в основном составляют неосуществленные платежи поставщикам за отгруженный товар, невыплаченная зарплата, не внесенные страховые взносы, невозвращенные долги.

Кредитовое сальдо: 1) термин бух. учета, означающий превышение итоговых кредитовых сумм счета в сравнении с дебетом. 2) задолженность дилера или брокера клиенту(ам) в биржевых операциях.

Кредитная заявка — Комплект документов, поданный Клиентом для рассмотрения в банк, о решении вопроса предоставления кредита.

Кредитная линия — оформленное обязательство банка предоставлять заемщику в течение определенного периода времени кредиты в пределах оговоренного лимита.

Кредитное страхование Особый вид страхования на случай смерти заемщика, при котором банк или другая организация, выдавая кредит, одновременно страхует лица, получившие ссуду. Страховая сумма покрывает задолженность умершего должника.

Кредитоспособность — Наличие у заемщика возможность получить кредит и вернуть его в установленный срок. Кредитоспособность определяется финансовым положением лица/компании, наличием ликвидных активов, возможностью мобилизации финансовых ресурсов. Само понятие «кредитоспособность» чаще всего относят к фирмам, предприятиям, компаниям, организациям, которые претендуют на получение кредита и возлагают на себя обязательство соблюдения всех условий договора кредитования.

Лимит овердрафта — предельный размер кредитной задолженности для совершения операций по счету, установленный банком.

Лизинг - Аренда тех. средств и сооружений (производственных назначений) сроком от 6 месяцев до 15 лет. Лизинг предоставляется на основе договора между лизинговой компанией, приобретающей данное имущество за свой счет и сдающей его в аренду, и фирмой - арендатором, которая постепенно оплачивает плату за использование лизингового имущества. Во время действия договора, право на пользование принадлежит – лизингополучателю, а право собственности имущества - лизингодателю.

Лизинг – это предпринимательская деятельность, которая приносит доход за счет временной уступки права пользования объектом собственности третьим лицам (лизингополучателем) за определенную цену. По экономическому содержанию, лизинг - это форма кредитования без передачи права собственности арендатору.

Лизингодатель - Компания, которая приобретает имущество за свой счет и сдает его в аренду. По законодательству Российской Федерации, лизингодатель – это физ. или юр. лицо, которое за счет привлеченных или собственных средств приобретает в ходе лизинговой сделки в собственность имущество и предоставляет его лизингополучателю за определенную цену, на определенный срок и на определенных условиях для временного владения с переходом или без перехода к лизингополучателю прав собственности на объект лизинга.

Лизингополучатель Юр. или физ. лицо, получающие по договору лизинга имущество в пользование. За пользование лизингового имущества лизингополучатель платит арендную плату.

Ломбардный кредит Кредит на короткий срок, предоставляемый ломбардом под залог реализуемого имущества или ценных бумаг. Оценка залоговых вещей производится по соглашению сторон. Стоимость залога должна превышать сумму займа на 15-50 % и более. Если заемщик вовремя не вернул кредит, то кредитор вправе продать заложенное имущество и полученной с реализации суммой погасить долг и проценты по нему.

Мокрый лизинг Лизинг, включающий дополнительные обязательства, которые предполагают обязательное тех. обслуживание оборудования, страхование и др. операции, за которые несет ответственность лизингодатель. Такого рода лизинг, обычно используют либо сами изготовители оборудования, либо оптовые организации, располагающие необходимой тех. базой.

Накопительная программа кредитования — Программа, которая позволяет Клиенту при, недостаточном количестве денежных средств, необходимых для первого взноса за автомобиль (или другое имущество), накопить на депозитном счете в Банке недостающую сумму.

Номинальная процентная ставка Процентная ставка, которая исчисляется без учета инфляции.

Овердрафт — кредитование расчетного/текущего счета Клиента в случае отсутствия или недостатка не нем денежных средств, для оплаты платежных документов. Погашение кредита происходит автоматически при появлении свободного положительного остатка средств на счете Клиента.

Партнерский кредит - это доверительное кредитование надежным фирмам для осуществления непредвиденных расходов. Кредит выдается под обязательство возврата не более чем через 3 месяца.

ПИН-код — Персональный идентификационный номер, который используется для идентификации Клиента при совершении им каких-либо операций по пластиковой карте. ПИН-код должен быть известен только владельцу карты (клиенту). Для исключения доступа к ПИН-коду сотрудников Банка или процессинговых центров, пин-код распечатывается, доставляется в Банк, после чего выдается Клиенту в закрытом конверте.

Платежное поручение — документ, включающий письменное поручение плательщика банку о переводе определенной суммы с его счета на счет получателя в этом же или другом банке. Платежные поручения применяются для расчетов за товарно-материальные ценности, какие-либо работы и услуги, и при осуществлении других платежей. ПЛАТЕЖНОЕ ПОРУЧЕНИЕ принимается к исполнению банком только при наличии необходимых средств на счете.

Плавающая процентная ставка Процентная ставка по среднесрочным и долгосрочным кредитам, которая не фиксируется на весь период кредитования. Ставка периодически пересматривается в рамках согласованных кредитором и заемщиком определенных промежутках времени в зависимости от ситуации на рынке.

Получатель платежа — Физ. или юр. лицо, в пользу которого производится платеж. В случае платежа чеком, получателем является лицо, в пользу которого выписывается чек.

Поручительство — договор, по которому поручитель берет обязательство перед банком (кредитором) при необходимости оплатить задолженность заемщика.

Постоянное платежное поручение — платежное поручение Клиента, регулярно исполняемое Банком в указанные сроки.

Предопределенный платеж — платеж, который осуществляется по предварительно предоставленным реквизитам.

Пролонгация — продление срока действия документа, какого либо процесса, вклада и т.д.

Процентная ставка — сумма, взимаемая банком за предоставление кредита, которая обычно начисляется процентом от объема кредита. Кроме того, это выплаты, которые производят банки, или иные организации владельцам вложенных в них денежных средств.

Рефинансирование кредита Привлечение коммерческим банком недорогих краткосрочных межбанковских ссуд или кредитов центрального банка с целью обеспечения кредита клиентам по относительно низким процентным ставкам.

Срочный вклад — Денежные средства юр. и физ. лиц, положенные на хранение на определенный срок, как правило, не менее 1 мес. Значительный прирост срочных вкладов не столько способствует увеличению доходности операций банка, сколько повышает уровень ликвидности его баланса.

Текущий счет — личный банковский счет клиента, допускающий нал. и безнал. пополнение счета, а также проведение различных операций, например перевод денег, оплата товаров и услуг, обменные операции, снятие наличных и так далее.

Транзакция — обмен информацией, которая относится к соглашению или сделке.

Фонд — Резерв денежных средств или инвестиций, образованный для определенных целей, к примеру, как источник выплаты пенсий (он же пенсионный фонд), страховых выплат и т.д.

ЦТО — Центр телефонного обслуживания, созданный для осуществления дистанционного обслуживания Клиентов.

Электронный банк — система дистанционного обслуживания счета клиента банком средствами телекоммуникационных каналов и сети Интернет.