+ Ответить в теме
Показано с 1 по 2 из 2

Тема: Микрокредиты для малого бизнеса

  1. #1
    Новичок Аватар для PosT
    Регистрация
    12.12.2011
    Сообщений
    12

    Микрокредиты для малого бизнеса

    Главные особенности микрокредитов:
    – микрокредит – это кредит для бизнеса, то есть условием его предоставления является наличие у заемщика действующего бизнеса, приносящего прибыль;
    – сумма кредита в среднем составляет от 10-50 до 100-300 тыс. руб. Таким образом, сумма сопоставима с небольшим потребительским кредитом, но выдается на других условиях;
    – упрощенные условия выдачи – маленький срок рассмотрения, низкие требования к финансовому положению;
    – подтверждение выручки - может рассматриваться неподтвержденный доход, выручка, не отражаемая в официальной отчетности, кроме того, при оценке банк может учитывать доходы семьи заемщика;
    – схема рассмотрения заявки на кредит значительно отличается от стандартной.

    Условия предоставления микрокредитов
    - заемщик: субъект малого бизнеса (ИП, ООО), который имеет небольшое предприятие и нуждается в средствах на расширение бизнеса (например, оплату партии товара для магазина, покупку оборудования для производства, автомобиля для перевозок или службы такси). Обычно это предприятия, прибыль которых не превышает 100 тысяч рублей в месяц и с небольшим штатом сотрудников. Требование к фактическому сроку работы предприятия – от 3 до 12 месяцев (зависит от конкретного банка);
    - сумма кредита – зависит от конкретного банка, в среднем сумма выдаваемых микрокредитов составляет 100-300 тысяч рублей, но многие банки предоставляют суммы от 30 тыс. или даже от 10, а максимальная сумма может ограничиваться планкой в 500-1000 тыс. рублей. Стоит быть готовым к тому, что банки неохотно рассматривают заявки на суммы менее 100 тыс. рублей, так как зачастую получаемый доход несоразмерен трудозатратам; при заявках на крупные суммы сотрудники банка могут потребовать дополнительный залог или поручительство по кредиту;
    - процентные ставки: ставки по микрокредитам традиционно выше, чем по обычным кредитам для бизнеса. Это связано с повышенным риском (по микрокредитам упрощено рассмотрение заявки и не требуется обеспечение), а также с желанием банка окупить затраты по рассмотрению и сопровождению сделки. Сравните: при процентной ставке в 15% годовых, аннуитетном платеже и сроке 36 месяцев банк получит процентного дохода порядка 740 тыс. при кредите на 3 млн. руб. (средняя сумма для бизнес-кредитов) и только 74 тыс. при микрокредите в сумме 300 тыс. руб.
    - комиссии - чаще всего присутствует комиссия за выдачу кредита (размер ее довольно высок, до 5% от суммы кредита), комиссии за досрочное погашение, ведение счета обычно отсутствуют;
    - график платежей – в большинстве случаев устанавливается аннуитетный график (аналогично потребительскому кредиту), но при сезонности бизнеса или выдаче кредита транша0ми возможен вариант индивидуального графика погашения;
    - прочие условия: требования к открытию счета обычно не предъявляются, микрокредиты могут выдаваться наличными или на счет физического лица. Требование по поддержанию оборотов по расчетному счету выставляется в отдельных случаях при рассмотрении заявки на кредит;
    - целевое использование: чаще всего банки требуют подтверждения целевого использования кредита, как и при кредитовании бизнеса на большие суммы; но в некоторых банках возможна выдача нецелевых кредитов или кредитов на личные нужды.

  2. #2
    Новичок Аватар для PosT
    Регистрация
    12.12.2011
    Сообщений
    12
    Как взять микрокредит в банке

    1. Вам необходимо быть владельцем действующего легального бизнеса, приносящего прибыль. Желательно, чтобы срок с начала работы составлял не менее 12 месяцев.
    2. Четко определитесь с потребностями: перед обращением в банк вы точно должны знать, какая сумма вам нужна, с какой целью. Если это приобретение имущества – желательно иметь предварительную договоренность с продавцом.
    3. Необходимо выбрать банк для получения кредита. Желательно подать заявку в 2-3 банка, тогда рассмотрение будет более быстрым, а от вас это не потребует дополнительных усилий – список документов в разных банках обычно отличается мало.
    4. Подготовьте все документы, которые указаны в заявке на кредит. Если вы не ведете официального учета, то все документы, подтверждающие доходы и расходы – чеки, квитанции, тетради, расписки, кассовые книги и журналы, до0говоры о поставках – должны быть заранее собраны и структурированы, чтобы не тратить время при рассмотрении заявки.
    5. Если у вас есть возможность предоставить залог или поручительство, то банк может предложить более выгодные условия по кредиту - снизить процентную ставку, увеличить срок кредитования или сумму.
    6. Будьте готовы предоставить сотрудникам банка всю интересующую информацию по вашим доходам и расходам, в том числе личным. При выдаче микрокредитов важную роль играет доверие к клиенту, так как оценка финансового положения происходит зачастую «со слов».

    Микрокредиты для малого бизнеса – это кредитные продукты, «пограничные» между потребительским кредитованием и бизнес-кредитами. Поэтому банки при рассмотрении заявок зачастую используют различные методы, вплоть до скоринговой оценки. Если вы хотите взять микрокредит, то стоит заранее оценить свои возможности и желания, а также подготовиться к обращению в банк. Так как заявки рассматриваются в течение нескольких дней, вы имеете больше шансов на успех, если сразу же предоставляете всю необходимую информацию.

+ Ответить в теме

Социальные закладки

Социальные закладки

Ваши права

  • Вы не можете создавать новые темы
  • Вы не можете отвечать в темах
  • Вы не можете прикреплять вложения
  • Вы не можете редактировать свои сообщения