Долевое строительство позволяет значительно дешевле приобрести квартиру улучшенной планировки в новом доме, ведь разница в стоимости ещё не достроенного и уже готового жилья порой достигает 30%. В 2008 году в российское законодательство были внесены изменения, которые позволили банкам выдать ипотечные кредиты на квартиры, находящиеся в долевом строительстве.

Особенности ипотеки для принятия участия в долевом строительстве

Чтобы взять кредит на участие в долевом строительстве заемщику необходимо предоставить: документы о застройщике и предстоящем строительстве, в которых должны быть указаны данные об объекте долевого строительства, гарантийный срок, стоимость квартиры, срок передачи квартиры дольщику и др. Поэтому перед тем как обратиться в банк заемщику необходимо заключить договор долевого участия с застройщиком и зарегистрировать его в органах Росрегистрации.
В отличие от обычной ипотеки, по которой в качестве обеспечения выступает приобретаемое жилье, при долевом строительстве залог на квартиру возникнет только после завершения строительства и ввода жилого дома в эксплуатацию. Некоторые банки до регистрации заемщиком права собственности на построенное жилье требуют предоставить поручителей или в качестве обеспечения используют залог имущественных прав заемщика на будущее жилье. Для кредитных организаций такое обеспечение менее предпочтительно, чем готовое жилье. Ведь уже построенная квартира или дом – это реальный капитал, который можно реализовать в любой момент, в то время как имущественное право – всего лишь бумага, подтверждающая право банка претендовать в отдаленном будущем на еще даже построенное жилье. Поэтому процентные ставки по кредитам на участие в долевом строительстве выше, чем по стандартным ипотечным программам (в среднем 3-5%).

Условия кредитования на участие в долевом строительстве

Как правило, банки предоставляют кредит от 500 тысяч рублей на срок до 30 лет. Обязательный первоначальный взнос составляет не менее 10-20% от суммы кредита. Годовая ставка обычно варьируется от 15% до 18% годовых и зависит от ряда факторов: срока кредита, размера первоначального взноса, полиса страхования заемщика и т.д.
После того как построенное жилье переходит в собственность заемщика и оформляется в качестве залога по кредиту, процентная ставка снижается до уровня ставки по стандартному ипотечному кредиту.
Дополнительные расходы по кредиту будут зависеть от выбора банка: размер единовременной комиссии за рассмотрение кредитной заявки, за выдачу кредита, за ведение ссудного счета, за безналичное перечисление кредитных средств на счет застройщика и др. Кроме того, при кредитовании на участие в долевом строительстве банки требуют от заемщика страхования его жизни и здоровья. Размер страховки зависит от пола и возраста заемщика, а размер ежегодных страховых взносов может составлять от 0,25% до 0,8% от страховой суммы.